Finanças

Saúde das finanças pode ser impactada por ações do dia a dia sobre o dinheiro e os tipos de despesa priorizados no orçamento familiar Representação de pessoa organizando a vida financeira. • Freepik Comprar por impulso, pagar o mínimo do cartão de crédito e não ter uma reserva de emergência são atitudes que comprometem o planejamento financeiro. Além disso, aumentam os riscos de endividamento e perda de patrimônio. Assim, organizar o uso do seu dinheiro é primordial para garantir a saúde das suas finanças e que alcance seus objetivos. Práticas nocivas comprometem a organização do orçamento De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), o Brasil atingiu em 2026 o maior índice de endividamento das famílias desde o início da sua série histórica. Levantamento feito pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostra que 80,9% das famílias brasileiras declararam possuir algum tipo de dívida em abril deste ano. Além de...

  Foto: Pixabay FIDCs oferecem retorno previsível em meio a risco de crédito A popularização de promessas de ganhos rápidos com criptomoedas e operações de curtíssimo prazo, um movimento mais discreto, chama a atenção nos Estados Unidos, a  regra 70/30 . Dados recentes divulgados pela Fidelity Investments mostram que cerca de  654 mil americanos acumularam pelo menos US$ 1 milhão exclusivamente em contas de aposentadoria . O fenômeno foi analisado pelo consultor  financeiro  David Bach, autor do livro O Milionário Automático, durante participação no podcast The Diary of a CEO. Segundo ele, o crescimento desse grupo ocorreu ao longo de décadas, por meio de uma estratégia simples, automatizada e baseada na chamada regra 70/30. Como funciona a regra 70/30? A lógica é direta : aproximadamente 70% da carteira é direcionada para ações , com foco em crescimento de longo prazo,  enquanto 30% permanecem em títulos de renda fixa , que oferecem maior estabilidade...

Investir no longo prazo e aproveitar juros compostos pode transformar patrimônio ao longo das décadas Foto: Chris Goodney/Bloomberg A preparação financeira para a aposentadoria se tornou um dos maiores desafios econômicos da atualidade. Mesmo em economias desenvolvidas, milhões de pessoas estão longe de acumular os recursos necessários para manter um padrão de vida confortável após o fim da carreira. Dados recentes indicam que grande parte da população não possui reservas suficientes, o que reforça a importância de estratégias de investimento consistentes e de longo prazo. As informações foram retiradas de Fortune. O alerta sobre a crise de aposentadoria A discussão sobre planejamento financeiro ganhou destaque após declarações de Larry Fink, CEO da BlackRock, a maior gestora de ativos do mundo. Em carta enviada aos acionistas em 2025, o executivo destacou um cenário preocupante. Segundo ele, “quase ninguém está perto” do valor necessário para garantir uma aposentadoria confortável. Um...

Uso de inteligência artificial para simular amortizações e estratégias de pagamento ajuda mutuários a reduzir juros e encurtar financiamentos imobiliários Simulações com IA mostram estratégias para quitar financiamento imobiliário mais rápido (Witthaya Prasongsin/Getty Images) Quitar um imóvel antes do prazo pode representar uma economia significativa em juros. Um  prompt do ChatGPT  permite montar um plano para acelerar o pagamento de um financiamento imobiliário. Com apoio da  inteligência artificial , o usuário pode informar saldo devedor, taxa de juros, valor da parcela e renda disponível para amortizações extras. A partir desses dados, a IA simula diferentes estratégias para reduzir o prazo da dívida. Ferramentas como o ChatGPT mostram como a inteligência artificial começa a ser aplicada também no planejamento financeiro pessoal. Como o ChatGPT monta o plano de quitação O prompt pede que o ChatGPT atue como um planejador financeiro. O usuário informa dados como valor...

Organizar as contas é o primeiro passo para não perder poder de compra; veja um passo a passo simples para montar seu orçamento e começar a investir Controlar as despesas é o primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz e para proteger o dinheiro da inflação. - (crédito: Drazen Zigic/ Freepik)  crédito: Drazen Zigic/ Freepik Sentir que o dinheiro vale cada vez menos no supermercado ou na hora de pagar as contas não é apenas uma impressão. A inflação, que representa o aumento generalizado dos preços, corrói o poder de compra dos brasileiros. Com o índice oficial em 4,44% ao ano (janeiro de 2026), organizar as finanças e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor se torna uma necessidade para proteger o patrimônio e garantir a estabilidade. Um planejamento financeiro eficaz é a principal ferramenta para enfrentar esse desafio. Ele permite não apenas controlar os gastos, mas também identificar oportunidades para economizar e investir, fazendo com que seus recursos rendam acima da...

Ferramentas de inteligência artificial estão sendo usadas para simular renda futura, tempo de contribuição e cenários de aposentadoria em poucos minutos Ferramentas de IA ajudam a simular cenários de aposentadoria (Cheng Xin/Getty Images) Planejar a aposentadoria se tornou um desafio para milhões de brasileiros. Mudanças nas regras e incertezas econômicas aumentaram a dúvida sobre quando parar de trabalhar. Um  prompt do ChatGPT  tem ajudado a responder essa pergunta ao transformar dados pessoais em simulações rápidas. Com o avanço da  OpenAI  e do  ChatGPT , profissionais passaram a usar a inteligência artificial para projetar cenários financeiros de longo prazo. A lógica é simples: inserir informações básicas e pedir que o modelo calcule possibilidades. O resultado não substitui um planejador financeiro. Ainda assim, oferece uma visão inicial sobre renda futura, idade mínima e quanto ainda seria necessário acumular para se aposentar. Como usar um prompt de IA ...

Aposentadoria. Foto Unsplash Ter uma   renda de R$ 10 mil por mês na aposentadoria   é um objetivo comum entre investidores que buscam manter o   padrão de vida   após o fim da carreira profissional. Para chegar a esse valor, porém, é necessário acumular um patrimônio capaz de gerar renda de forma consistente ao longo dos anos. O tamanho desse patrimônio depende principalmente da rentabilidade dos investimentos, da estratégia da carteira e do tempo disponível para investir. Quanto mais cedo o planejamento começa, menor tende a ser o esforço mensal necessário. Quanto é necessário para gerar renda de R$ 10 mil por mês Os planejadores financeiros indicam que o patrimônio necessário para ter uma renda de R$ 10 mil por mês na aposentadoria varia conforme o retorno esperado da carteira. Segundo Gabriel Uarian, analista-chefe da Cultura Capital, o valor depende principalmente do nível das taxas de juros e da composição dos investimentos. “Planejar a aposentadoria é essencia...

  Conflitos geopolíticos fazem parte da história econômica mundial. Foto: Adobe Stock Estela Borgheri Planejadora Financeira e co-fundadora da empresa Vínea Gestão de Capital, Estela é formada em Administração de Empresas e pós-graduada em Business Administration pelo Insper. Possui a certificação CFP® e é Consultora CVM A escalada da guerra no Oriente Médio abalou o mercado de ações na terça-feira — uma reação que a história sugere ser comum após um choque global, mas que geralmente não é duradoura.  As quedas no início do dia foram em grande parte devidas a preocupações com interrupções no comércio global, incluindo o fluxo de petróleo, até o anúncio do presidente Donald Trump de que os EUA facilitariam a passagem de navios pelo Estreito de Ormuz, uma rota marítima fundamental.  Sempre que o tema “terceira guerra mundial” aparece, surge também a pergunta inevitável: isso muda o meu planejamento financeiro?  Antes de responder, vale separar duas coisas que freq...

Dados do IBGE e da Susep indicam baixa reserva entre famílias e avanço do mercado de seguros enquanto especialista defende proteção como base estratégica A maioria das famílias brasileiras tem pouca margem para reagir a imprevistos. Dados da PNAD Contínua, do IBGE, mostram que parcela relevante dos domicílios não conseguiria arcar com despesas inesperadas sem recorrer a crédito ou ajuda de terceiros, evidenciando fragilidade na formação de poupança. Ao mesmo tempo, dados da Superintendência de Seguros Privados apontam que o setor supervisionado arrecadou mais de R$ 300 bilhões entre janeiro e setembro de 2025, mantendo crescimento nominal na comparação anual. Para Leandro Lago, especialista em gestão de benefícios corporativos, proteção patrimonial e planejamento de riscos empresariais, proprietário do Grupo Futuro, corretora especializada em saúde suplementar e estruturação estratégica de contratos corporativos, o planejamento deve começar pela base. “Planejamento financeiro começa pe...

  Divulgação/Warren A construção de patrimônio ao longo da vida pode apresentar características distintas quando se observa a trajetória feminina. Fatores como maior longevidade, diferenças de renda e eventuais pausas profissionais tornam o planejamento financeiro ainda mais estratégico para garantir segurança no futuro. No Brasil, as mulheres vivem, em média, mais do que os homens. Segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a expectativa de vida feminina é de 79,9 anos, enquanto a masculina é de 73,3. Para Kethlyn Breis, especialista em investimentos da Warren, esse dado impacta diretamente o horizonte de planejamento. “Viver mais é uma conquista, mas também significa precisar de recursos por mais tempo. A organização da aposentadoria e dos investimentos de longo prazo precisa considerar essa realidade”, afirma. Outro fator relevante é a renda ao longo da vida profissional. Dados do IBGE indicam que, em 2023, a diferença de rendimento médio entre home...