3 passos para juntar R$ 20 mil até o fim do ano; e quanto guardar por mês

Criar hábitos consistentes ajudam a cumprir as metas estabelecidas para o ano

Objetivos e prazos são essenciais para criar hábito de guardar dinheiro. Foto: Adobe Stock

Se o ditado popular diz que o ano no Brasil só começa após o Carnaval, é hora de começar, efetivamente, a cumprir as metas que desenhamos no réveillon. As metas podem ser de diversos tipos, mas para aqueles que se comprometeram em guardar dinheiro em 2026, é preciso botar a mão na massa – ou no bolso nesse caso.  

Para quem quer juntar R$ 20 mil até o fim do ano, Carlos Castro, planejador financeiro e CEO da SuperRico, simulou, a pedido do Bora Investir, quanto seria necessário guardar por mês em diversos tipos de investimentos.  

Quanto guardar para juntar R$ 20 mil até o fim do ano 

Ativo	Aporte Mensal	Taxa	Rentabilidade Líquida 12 meses
Caderneta de Poupança	R$ 1.940,27	8,37%	8,37%
Tesouro Selic 2031	R$ 1.916,00	15,01%	12,01%
CDB 90% CDI	R$ 1.924,44	14,90%	10,73%
CDB 100% CDI	R$ 1.916,60	14,90%	11,92%
CDB 102% CDI	R$ 1.915,05	14,90%	12,16%
CDB 120% CDI	R$ 1.901,23	14,90%	14,30%
Tesouro IPCA 2032	R$ 1.931,90	12,21%	9,61%
Tesouro IPCA 2040	R$ 1.934,25	11,77%	9,26%
Tesouro IPCA 2050	R$ 1.935,49	11,54%	9,07%
Tesouro Prefixado 2029	R$ 1.928,85	12,78%	10,06%
Tesouro Prefixado 2032	R$ 1.925,66	13,38%	10,54%
LCI/LCA  90% CDI	R$ 1.906,95	14,90%	13,41%
Fundo de Renda Fixa	R$ 1.914,80	14,90%	12,20%
Carteira Conservadora	R$ 1.914,80	14,90%	12,20%
Carteira Moderada	R$ 1.904,29	14,90%	13,82%
Carteira Agressiva	R$ 1.891,23	14,90%	15,89%

Na simulação, foram considerados 10 aportes mensais, de março a dezembro, em investimentos de renda fixa e carteiras simuladas no perfil conservador, moderado e agressivo.

“A gente tem historicamente um retorno do CDI baseado em classe de ativos da carteira conservadora. Já a carteira moderada historicamente ela supera o CDI nos nossos dados empíricos a partir da distribuição em outras classes de ativos. E o mesmo vale para a carteira agressiva”, aponta o CEO da Super Rico. 

Também foram consideradas taxas, como IOF para prazos abaixo de 30 dias e a progressividade também do imposto de renda.  

É importante lembrar, rentabilidade passada não reflete exatamente na futura, mas serve como base de simulação. Assim como cada investidor tem seu perfil de risco e deve segui-lo para ter um melhor resultado. 

3 passos para guardar dinheiro de forma consistente. 

Alguns pontos são importantes para que juntar dinheiro e investir se tornem um hábito, seja ele mensal ou não. Para Carlos Castro, o primeiro deles é ter um objetivo, que é essencial para limitar o tempo e gerar a motivação de guardar o dinheiro. 

O segundo passo é guardar antes de começar a gastar. “Antes de esperar sobrar para guardar, a poupança forçada é, primeiro guardar e depois me organizar com o que eu tenho para cobrir os meus custos. Ela é um mecanismo que trabalha o nosso comportamento que vai gerar disciplina e da disciplina vai chegar ao hábito”, aponta o planejador financeiro. 

O terceiro passo, de acordo com Castro, é se utilizar de ferramentas e instrumentos que ajudam na disciplina, como caixinhas e cofrinhos de bancos, ou investimentos automáticos e programados, como os do Tesouro Direto.

Publicado originalmente em https://borainvestir.b3.com.br/objetivos-financeiros/investir-melhor/3-passos-para-juntar-r-20-mil-ate-o-fim-do-ano-e-quanto-guardar-por-mes/